Le nantissement est une des garanties utilisées par la plateforme sur les différents projets que nous proposons. Nous avons souvent beaucoup de questions sur son fonctionnement, nous revenons dans cet article sur son principe et un exemple d’utilisation.
La fonctionnement du nantissement
Le nantissement est un mécanisme de garantie par lequel un débiteur offre un bien à son créancier en gage de la dette, permettant ainsi de sécuriser l’octroi d’un prêt ou d’un financement.
Ce processus est souvent utilisé dans le secteur du financement participatif ainsi que dans de nombreux domaines financiers, où il sert à rassurer les investisseurs quant à la capacité de remboursement du porteur de projet.
Le fonctionnement d’un nantissement est relativement simple. Le débiteur (emprunteur) met à disposition du créancier (prêteur) un bien de valeur comme :
- un bien immobilier
- des titres financiers,
- des équipements,
- ou même des droits d’auteur
Ces biens sont mis en garantie de l’exécution de ses obligations, principalement le remboursement d’une dette. Si le débiteur ne parvient pas à respecter ses engagements, le créancier peut alors se saisir du bien nanti pour récupérer la valeur due. Le bien en question reste généralement en possession du débiteur jusqu’à ce que la dette soit intégralement remboursée, sauf disposition contraire.
Dans le contexte du financement participatif, le nantissement joue un rôle essentiel en offrant une sécurité supplémentaire aux investisseurs. En effet, les projets proposés impliquent souvent un grand nombre d’investisseurs qui mettent leurs fonds dans des projets innovants ou des startups sans garantie de retour sur investissement. L’usage du nantissement dans ce cadre permet de réduire le risque perçu par les investisseurs, en leur fournissant une forme de protection en cas de défaillance du projet financé. Attention on en profite toujours mais la diversification est très importante, diversifiez votre risque !
L’utilisation du nantissement dans le crowdlending
L’utilisation de cette garantie est particulièrement pertinente pour les formes de financement participatif basées sur le prêt (crowdlending) ou sur l’investissement en capital (equity crowdfunding), où les sommes engagées sont directement liées à la performance financière de l’entreprise ou du projet soutenu.
Néanmoins il est important de bien connaître la valorisation des biens qui sont nantis, ce qui va définir la qualité du nantissement versus les autres types de garanties qui sont proposées.
Exemple d’utilisation sur la plateforme
Nous avons déjà financé 11 lots à 130 000 € de l’entreprise Moov’In Cab. Voici un exemple concret de la mise en place du nantissement.
Nantissement de solde de compte bancaire : Le compte bancaire nanti est destinataire du paiement des créances de Moov’In Cab à savoir d’une part les loyers qu’elle perçoit des chauffeurs VTC et d’autre part les commissions qu’elle perçoit de Bolt. Le nantissement permet de bloquer le solde du compte bancaire monitoré en cas de survenance d’une condition d’exigibilité anticipée des financements octroyés via la plateforme. Cela permet aux investisseurs de se faire rembourser en priorité, en cas de défaillance de Moov’In Cab.
En conclusion, le nantissement est un outil de garantie fiable et adapté à l’évolution des méthodes de financement. Dans le cadre du financement participatif, il constitue une assurance rassurante pour les investisseurs sur des actifs spécifiques, ce qui nous permet une plus grande souplesse dans la structuration des dossiers.